De gedeeltelijke opschorting van de pensioenreform 2023, vastgelegd in de wet op de financiering van de sociale zekerheid voor 2026, verandert de voorwaarden voor vervroegd pensioen. Een dubbele regeling bestaat nu naast elkaar, afhankelijk van de ingangsdatum van het pensioen, wat de analyse die we moeten maken vóór elke beslissing over liquidatie diepgaand verandert.
Dubbele regeling voor vervroegd pensioen op 1 september 2026: wat de opschorting verandert
De mechaniek is technisch maar bepalend. Een pensioen dat ingaat vóór 1 september 2026 blijft onderhevig aan de kalender die voortkomt uit de hervorming van 2023 (verhoogde wettelijke leeftijd en verzekeringsduur). Hetzelfde pensioen, uitgesteld vanaf 1 september 2026, profiteert van gunstigere regels, met een verlaagde wettelijke leeftijd en soms verkorte verzekeringsduur.
Twee verzekerden die in hetzelfde jaar zijn geboren, kunnen dus verschillende vertrekvoorwaarden hebben, enkel afhankelijk van de maand die gekozen is om hun pensioen te liquideren. We raden aan om systematisch beide hypothesen te simuleren voordat een aanvraag wordt ingediend.
Deze dubbele kalender raakt direct de lange carrière-regelingen. Een verzekerde die vóór zijn 20e is gaan werken en voldoet aan de voorwaarden van betaalde kwartalen, zou door zijn vertrek met enkele maanden uit te stellen, kunnen profiteren van de vereiste verzekeringsduur. Om de vervroegde pensionering in dit nieuwe kader te begrijpen, moet deze kalenderfactor in elke projectie worden geïntegreerd.
Lange carrière en jong werken: de onbekende aanpassingen van 2026
Het lange carrière-regime is versoepeld voor verzekerden die vóór hun 16e, 18e, 20e of 21e jaar zijn gaan werken. De oorspronkelijke hervorming van 2023 had de grenzen verhard. De opschorting herstelt gedeeltelijk de eerdere drempels voor pensioenen die ingaan vanaf 1 september 2026.
De klassieke val blijft de verwarring tussen betaalde kwartalen en gevalideerde kwartalen. Periodes van werkloosheid met uitkering, ziekte of militaire dienst tellen als gevalideerde kwartalen, maar niet altijd als betaalde kwartalen. Het lange carrière-regime vereist echter een precies aantal daadwerkelijk betaalde kwartalen.
We zien regelmatig dossiers die worden afgewezen omdat de verzekerde gevalideerde kwartalen in zijn telling had opgenomen. Voor elke stap moet een bijgewerkt loopbaanoverzicht worden verkregen bij de pensioenfonds en moet de aard van elk kwartaal regel voor regel worden gecontroleerd.
Attest lange carrière: een stap die niet mag worden verwaarloosd
Het attest lange carrière, afgegeven door het pensioenfonds, is het officiële document dat de geschiktheid bevestigt. Zonder dit is de werkgever niet verplicht om het vertrek te accepteren. De aanvraag moet enkele maanden van tevoren worden ingediend, aangezien de verwerkingstijden variëren per fonds.
Vervroegd pensioen voor handicap en blijvende invaliditeit: aangepaste regels in 2026
Verzekerden met een handicap (met een blijvende invaliditeitspercentage van ten minste 50%) kunnen vóór de wettelijke leeftijd met behoud van volledige pensioenrechten vertrekken, op voorwaarde dat ze een voldoende verzekeringsduur kunnen aantonen, waarvan een deel in een situatie van handicap is doorgebracht. Aangepaste regels gaan in vanaf 1 september 2026, met name met betrekking tot de geaccepteerde bewijsstukken.
De nieuwe bepalingen breiden de lijst van ontvankelijke documenten uit om de duur van de handicap aan te tonen. Tot nu toe blokkeerde het ontbreken van een RQTH voor bepaalde periodes legitieme dossiers. De versoepeling maakt het mogelijk om andere administratieve of medische bewijsstukken in overweging te nemen.
- Blijvende invaliditeitspercentage van ten minste 50% over alle betrokken periodes, bevestigd door een officieel document (MDPH of gelijkwaardig)
- Totaal verzekeringsduur en betaalde duur in een situatie van handicap berekend volgens het geboortejaar en de gewenste vertrekleeftijd
- Uitgebreide bewijsstukken sinds september 2026: beslissingen MDPH, gedetailleerde medische attesten, attesten van invaliditeitspensioen
Het systeem voor blijvende invaliditeit als gevolg van een arbeidsongeval of beroepsziekte werkt anders. Het is gebaseerd op een erkend invaliditeitspercentage, zonder voorwaarde van minimale verzekeringsduur in bepaalde gevallen.
Rechten gerelateerd aan kinderen en vervroegd vertrek van ouders: de nieuwigheid van september 2026
Een decreet dat van toepassing is vanaf 1 september 2026 opent nieuwe rechten gerelateerd aan kinderen voor pensioenen die vanaf deze datum worden uitgekeerd. Ouders, en in het bijzonder moeders, kunnen profiteren van extra kwartalen die worden meegerekend in de berekening van de verzekeringsduur voor een vervroegd vertrek.
In de publieke sector blijft het vervroegd vertrek als ouder van drie kinderen (of van een kind met een handicap) een specifieke regeling. Het pensioen wordt dan berekend volgens eigen modaliteiten, met een voorwaarde van effectieve dienstjaren.
Interacties tussen kinderbijslag en ouderlijke verhoging
De ouderlijke verhoging, geïntroduceerd door de hervorming van 2023, staat een verhoging van het pensioen toe voor verzekerden die de vereiste verzekeringsduur hebben overschreden terwijl ze hebben geprofiteerd van kwartalen van verhoging voor kinderen. Deze verhoging is ook van toepassing in het geval van vertrek op de wettelijke leeftijd, maar de interactie met een vervroegd vertrek verdient een analyse per geval.
Progressief pensioen vóór de wettelijke leeftijd: een onderbenut instrument
Het progressieve pensioen stelt in staat om de activiteit te verminderen terwijl een deel van het pensioen wordt ontvangen. De hervorming van 2023 had de toegang tot dit systeem uitgesteld, maar de aanvragen zijn sindsdien sterk toegenomen. Dit mechanisme is distinct van vervroegd pensioen in strikte zin, omdat het geen volledige stopzetting van de activiteit inhoudt.
- De verzekerde blijft bijdragen op zijn verminderde activiteit, wat het bedrag van het definitieve pensioen verbetert
- De overstap naar een progressief pensioen sluit de mogelijkheid van een later vervroegd vertrek niet uit, mits aan de voorwaarden wordt voldaan
- De goedkeuring van de werkgever voor deeltijdwerk is vereist, wat in de praktijk de belangrijkste belemmering vormt
De combinatie van een progressief pensioen en vervolgens een vervroegd vertrek vertegenwoordigt een relevante optimalisatiestrategie voor verzekerden die dicht bij de drempels van betaalde kwartalen staan. Elk kwartaal dat tijdens de progressieve fase wordt gewonnen, kan de geschiktheid voor het lange carrière-regime beïnvloeden.
De keuze tussen onmiddellijk vervroegd vertrek en progressief pensioen hangt af van het aantal ontbrekende kwartalen, het gewenste inkomensniveau tijdens de overgang en de mogelijkheid om deeltijdwerk te onderhandelen. Een slecht afgesteld vertrek van enkele maanden kan meerdere punten van het definitieve pensioen kosten. De simulatie blijft het enige betrouwbare hulpmiddel vóór elke beslissing.